Депозитные ставки в Украине растут не так быстро, как хотелось клиентам банков. В ноябре средняя доходность гривневых вкладов была на уровне 7,19–8,681 TP3T годовых. Проценты по депозитам в иностранной валюте были еще ниже: в диапазоне 0,43–1,05% в долларах и 0,24–0,48% в евро.
В конце 2021 года банки, державшие ставки на слишком высоком уровне, начали их снижать, а финучреждения, резко снизившие ставки в первом и втором кварталах, наоборот, начали их повышать в ноябре-декабре.
Что ждет инвесторов в 2022 году? Или когда-нибудь ставки снова будут двузначными? Какие банки предлагают самые высокие проценты по депозитным программам? Эти вопросы мы разберем в нашей сегодняшней статье.
Будет ли повышение ставок? Прогнозы экспертов
Что будет со ставками по депозитам в 2022 году? Ответ на этот вопрос, в частности, зависит от того, насколько финансовые учреждения будут нуждаться в ликвидности. Да, денег в банковском секторе достаточно. Но следует также учитывать, что сегодня украинцы не спешат вкладывать средства в долгосрочные депозиты. Это проблема финансовых учреждений. Чтобы решить эту проблему, банки, вероятно, повысят ставки по долгосрочным депозитам. Национальный банк Украины также будет способствовать повышению доходности путем повышения учетной ставки.
Что по этому поводу говорят финансисты?
Виталий Годун, представитель Укргазбанка
По словам финансиста, в 2022 году ставки по депозитам возрастут. Давит на них рост инфляции, а также повышение учетной ставки Нацбанка. Нельзя недооценивать влияние ликвидности банковской системы и ситуации в экономике в целом. Годун отметил, что сейчас доходность банковских вкладов находится на самом низком уровне.
Виктор Кулик, представитель Банка Альянс
Несмотря на то что рост ставок по депозитам в гривне происходит очень медленно, он все же происходит. По словам эксперта, рост цен и повышение ставки Нацбанка толкают финучреждения к пересмотру процентных ставок по депозитам. Некоторые банки уже предлагают вкладчикам двузначные ставки без учета лояльности и бонусов. Самыми популярными остаются вклады в национальной валюте. Это обусловлено стабильностью курса гривны по отношению к другим валютам. По словам Кулика, пока рано говорить о повышении процентных ставок по валютным вкладам.
Михаил Стрельников, представитель ОО «Финансовая Хартия Украины»
По словам финансиста, в 2022 году ставки по банковским вкладам не будут повышаться. Причина – низкий уровень доверия украинцев к банковской системе. Стрельник вспоминает банковский крах 2014-2016 годов, после которого многие вкладчики изменили свое мнение о банковской системе Украины в худшую сторону. Эксперт возмущается, что даже суды, рассматривавшие дела о банкротстве, стали не на сторону потребителей, чьи права были нарушены, а на сторону финучреждений, позволив им не возвращать вклады вовремя.
Для сравнения Стрельник приводит практику США, где в случае банкротства банка клиент автоматически получает от Федеральной резервной системы возмещение суммы вклада. Затем дело передано ФБР. Такой подход позволяет американцам доверять банковской системе. К сожалению, в Украине такой практики нет.
Какие банки имеют самые высокие депозитные ставки?
Ставки по депозитам в последние месяцы 2021 остались неизменными. Нарастить их удалось только нескольким банкам.
Лидерами по ставкам по депозитам на 3 и 6 месяцев стали:
- Таскомбанк;
- Альфа Банк;
- Универсальный банк;
- ПроКредит Банк;
- Кредит Днепр.
В вышеперечисленных банках можно оформить депозит на три месяца под 8-8,5% годовых. Для депозитов на 6 месяцев предлагается ставка 9%.
Таскомбанк, Прокредит Банк и Универсалбанк предложили самую высокую годовую доходность депозитов в 2021 году. Удалось оформить вклад под рекордные годовые 10%.
Средние позиции в рейтинге на конец 2021 года заняли банки ПУМБ, Южный и Credit Agricole. В этих банках действуют следующие ставки:
- 3 месяца - 7,5-8%;
- 6 месяцев - 8,25-8,5%;
- 12 месяцев - 9-9,25%.
Государственные банки до сих пор сохраняют низкие процентные ставки. ПриватБанк, Сбербанк, Укргазбанк и Укрэксимбанк берут всего 6,5-7% по вкладам на полгода и год. Положить деньги на 3 месяца можно только под 5,5-6% годовых.
Последние позиции рейтинга занимают Кредобанк и ОТП Банк. Доходность трехмесячных депозитов в среднем составляет 4-5,51 TP3T. Средняя ставка для полугодовых программ находится в пределах 4,5–5,5%. Положить деньги можно на 12 месяцев под 5,51 TP3T годовых.
Банки уже давно не меняют ставки по депозитам в долларах и евро. Они остаются на рекордно низком уровне. В лучшем случае можно получить доходность 1-1,3% годовых, в худшем – 0,01%.
Как видим, ситуация с банковскими вкладами остается неоднозначной. Мнения экспертов по депозитным ставкам разделились. Одни утверждают, что процентные ставки останутся неизменными из-за низкого уровня доверия украинцев к банковской системе, другие прогнозируют рост доходности на фоне роста инфляции и учетной ставки.
Эксперты советуют украинцам, которые ищут источник пассивного дохода, не зацикливаться только на депозитах, а искать альтернативные варианты. Часть сбережений можно положить на депозит, а остальные деньги вложить в акции, ОВГЗ, криптовалюту, драгоценные металлы. Это поможет диверсифицировать риски.