Депозитні ставки в Україні ростуть не так швидко, як хотілося б клієнтам банків. У листопаді середня дохідність гривневих вкладів була на рівні 7,19–8,68% річних. Відсотки за депозитами в іноземній валюті були ще нижчими: у діапазоні 0,43–1,05% у доларах та 0,24–0,48% у євро.
Наприкінці 2021 року банки, які тримали ставки на занадто високому рівні, почали їх знижувати, а фінустанови, які різко знизили ставки в першому та другому кварталах, навпаки, почали їх підвищувати в листопаді-грудні.
Що чекає інвесторів у 2022 році? Чи колись ставки знову будуть двозначними? Які банки пропонують найвищі відсотки за депозитними програмами? Ці питання ми розберемо в нашій сьогоднішній статті.
Чи буде підвищення ставок? Прогнози експертів
Що буде зі ставками по депозитах у 2022 році? Відповідь на це питання, зокрема, залежить від того, наскільки фінансові установи потребуватимуть ліквідності. Так, грошей у банківському секторі достатньо. Але варто також враховувати, що сьогодні українці не поспішають вкладати кошти на довгострокові депозити. Це проблема фінансових установ. Щоб вирішити цю проблему, банки, ймовірно, підвищать ставки за довгостроковими депозитами. Національний банк України також сприятиме підвищенню прибутковості шляхом підвищення облікової ставки.
Що з цього приводу кажуть фінансисти?
Віталій Годун, представник Укргазбанку
За словами фінансиста, у 2022 році ставки за депозитами зростуть. Давить на них зростання інфляції, а також підвищення облікової ставки Нацбанку. Не можна недооцінювати вплив ліквідності банківської системи та ситуації в економіці загалом. Годун зазначив, що зараз прибутковість банківських вкладів знаходиться на найнижчому рівні.
Віктор Кулик, представник Банку Альянс
Незважаючи на те, що зростання ставок за депозитами в гривні відбувається дуже повільно, воно все ж відбувається. За словами експерта, зростання цін і підвищення ставки Нацбанку штовхають фінустанови до перегляду процентних ставок за депозитами. Деякі банки вже пропонують вкладникам двозначні ставки без урахування лояльності та бонусів. Найпопулярнішими залишаються вклади в національній валюті. Це зумовлено стабільністю курсу гривні щодо інших валют. За словами Кулика, поки що рано говорити про підвищення процентних ставок за валютними вкладами.
Михайло Стрельніков, представник ГО «Фінансова Хартія України»
За словами фінансиста, у 2022 році ставки за банківськими вкладами не підвищуватимуться. Причина – низький рівень довіри українців до банківської системи. Стрельник згадує банківський крах 2014-2016 років, після якого багато вкладників змінили свою думку про банківську систему України в гіршу сторону. Експерт обурюється, що навіть суди, які розглядали справи про банкрутство, стали не на бік споживачів, чиї права були порушені, а на бік фінустанов, дозволивши їм не повертати вклади вчасно.
Для порівняння Стрельник наводить практику США, де у разі банкрутства банку клієнт автоматично отримує від Федеральної резервної системи відшкодування суми вкладу. Потім справу передано ФБР. Такий підхід дозволяє американцям довіряти банківській системі. На жаль, в Україні такої практики немає.
Які банки мають найвищі депозитні ставки?
Ставки за депозитами в останні місяці 2021 року залишилися незмінними. Наростити їх вдалося лише кільком банкам.
Лідерами за ставками за депозитами на 3 та 6 місяців стали:
- Таскомбанк;
- Альфа Банк;
- Універсальний банк;
- ПроКредит Банк;
- Кредит Дніпро.
У перерахованих вище банках можна оформити депозит на три місяці під 8-8,5% річних. Для депозитів на 6 місяців пропонується ставка 9%.
Таскомбанк, Прокредит Банк та Універсалбанк запропонували найвищу річну прибутковість депозитів у 2021 році. Вдалось оформити вклад під рекордні 10% річних.
Середні позиції в рейтингу на кінець 2021 року посіли банки ПУМБ, «Південний» і Credit Agricole. У цих банках діють такі ставки:
- 3 місяці — 7,5-8%;
- 6 місяців — 8,25-8,5%;
- 12 місяців — 9-9,25%.
Державні банки досі зберігають низькі процентні ставки. ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк та Укрексімбанк беруть лише 6,5-7% за вкладами на півроку та рік. Покласти гроші на 3 місяці можна лише під 5,5-6% річних.
Останні позиції рейтингу займають Кредобанк і ОТП Банк. Дохідність тримісячних депозитів в середньому становить 4-5,5%. Середня ставка для піврічних програм знаходиться в межах 4,5-5,5%. Покласти гроші можна на 12 місяців під 5,5% річних.
Банки вже давно не змінюють ставки за депозитами в доларах і євро. Вони залишаються на рекордно низькому рівні. У кращому випадку можна отримати прибутковість 1-1,3% річних, в гіршому – 0,01%.
Як бачимо, ситуація з банківськими вкладами залишається неоднозначною. Думки експертів щодо депозитних ставок розділилися. Одні стверджують, що процентні ставки залишаться незмінними через низький рівень довіри українців до банківської системи, інші прогнозують зростання прибутковості на тлі зростання інфляції та облікової ставки.
Експерти радять українцям, які шукають джерела пасивного доходу, не зациклюватися лише на депозитах, а шукати альтернативні варіанти. Частину заощаджень можна покласти на депозит, а решту грошей вкласти в акції, ОВДП, криптовалюту, дорогоцінні метали. Це допоможе диверсифікувати ризики.