Кожен із нас у повсякденному житті ставить перед собою фінансові цілі. Хтось робить це свідомо, фіксуючи свої бажання на папері, проводячи розрахунки, а хтось більше на підсвідомому рівні. Цілі також бувають різними: одні пов'язані з нашими поточними потребами, інші спрямовані в далеке майбутнє. Давайте сьогодні поговоримо про те, як правильно ставити цілі, щоб вони були не тільки в голові і на аркуші паперу, а й втілювалися в життя.
Як поставити фінансові цілі: 5 ефективних порад
Отже, що слід зробити в першу чергу? Уявіть, що бажання вже збулося? Або відразу записати, а потім уявити? Порад про те, як правильно ставити цілі, сьогодні багато і всі вони різні. Ми склали алгоритм дій для тих, хто заплутався і не знає, з чого почати.
Визначте, що для вас найважливіше
Подумайте, що для вас є пріоритетним. Якщо це здоров'я і безпека, то в першу чергу варто подумати про створення фінансової подушки. Втомилися від роботи і хочете відпочити? Тож потрібно почати відкладати гроші на відпустку. Хочете переїхати в більш простору квартиру? Почніть відкладати на перший внесок. Головне, щоб мета була ваша, а не нав’язана стереотипами та суспільством. Тоді це мотивуватиме вас і ви обов’язково цього досягнете.
Чітко сформулюйте мету
Мета повинна бути чіткою, реалістичною. Він повинен відповідати вашим бажанням і бути обмеженим у часі.
«Я хочу новий телефон!» — неправильно сформульована мета.
«Хочу в липні 2021 року купити новий Samsung Galaxy M52, чорного кольору, вартістю до 10 000 гривень» — це правильно сформульована мета.
Запишіть свої фінансові цілі
Для цього можна використовувати блокнот і ручку, а можна використовувати таблицю Excel – як вам подобається! Запишіть кожну ціль і встановіть пріоритет, суму та дату, до якої ви хочете досягти бажаного. Складіть план досягнення кожної мети окремо. Залежно від суми та терміну потрібно розрахувати, скільки грошей потрібно відкладати щомісяця. Якщо ми говоримо про довгострокову мету, то необхідно враховувати рівень інфляції.
Оцінити досягнення цілей
Перегляньте свій список. Наскільки реалістичні ваші цілі? Подумайте, чи зможете ви їх досягти з вашим рівнем доходу. Якщо ні, можливо, варто продовжити термін або виключити якийсь предмет, без якого можна обійтися. Оцініть свою зайнятість. Можливо, саме час змінити роботу або знайти додаткове джерело доходу.
Як досягти цілей? Формуємо правильні звички
Списки, візуалізація, планування – це, звичайно, добре, але як це втілити? Насправді процес досягнення цілей може бути важким. Приготуйтеся до того, що вам потрібно буде долати перешкоди, від чогось відмовлятися, більш усвідомлено витрачати гроші. Все це неможливо без відповідних фінансових звичок.
Якість на першому місці
Забудьте про багатозадачність і поспіх. Якщо намагатися досягти 4-5 цілей одночасно, швидше за все, нічого не вийде. Ви витратите багато часу, сил і енергії, а в результаті отримаєте результат, який зовсім не такий, як ви хотіли. Виберіть 1-2 цілі і зосередьтеся на їх реалізації. Коли вам вдасться досягти бажаного, беріться за другу мету.
Наприклад, ви плануєте поїхати на відпочинок до Єгипту влітку 2022. Для цього вам потрібно 30 000 гривень. Ви також хочете зробити ремонт у ванній, витративши 20 000 грн. Також потрібно купити нові сезонні речі для дитини та закрити розстрочку на телефон. Розставте пріоритети. Спочатку закрийте найважливішу мету, потім наступну і т.д.
Скажи “Ні!” імпульсні покупки
Перш ніж щось купити, подумайте, чи дійсно це вам потрібно. Не варто робити покупки, як тільки вам щось сподобається. Дайте собі час. Можливо, завтра ви по-іншому подивіться на обрану річ.
Скажи “Так!” здорова економіка
Якщо ви надмірно економите і відмовляєте собі в усьому, спрямовуючи левову частку доходу на досягнення фінансових цілей, швидше за все через пару місяців ви не втримаєтеся і витратите заощаджені гроші на щось незаплановане, а потім пошкодуєте про це. Ми говоримо про здорові заощадження. Відмовтеся від шкідливих звичок або покупок, без яких можна обійтися. Використовуйте гроші, які зазвичай витрачаєте на все це, щоб досягти своїх цілей. Наприклад, можна випивати не п'ять чашок кави на день, а дві. Можна не обідати в кафе, а хоча б три дні на тиждень брати їжу з дому. Можна відмовитися від алкоголю, цукру, куріння.
Хваліть себе
Регулярно переглядайте свій план цілей і відзначайте виконані пункти. Довгострокові цілі можна розбити на кілька короткострокових цілей, навпроти яких також можна поставити галочки. Наприклад, на перший внесок по іпотечному кредиту за 2 роки потрібно накопичити 120 тис. грн. Розділіть суму на 8 частин і заощаджуйте 15 000 кожні три місяці. Так, крок за кроком ви зможете досягти своєї довгострокової мети. Відчуття успіху, яке ви відчуєте, наближаючись до своєї мети, мотивуватиме вас і дозволить пишатися собою.
Після досягнення кожної мети підбадьорюйте себе: купуйте новий одяг або книги, сходіть в кафе або парк розваг. Це має бути те, що ти любиш.
Більше матеріалів щодо досягнення цілей та підвищення фінансової грамотності дивіться на сайті спецпроекту «Все, що варто знати про кредити» від партнера Tengo — ТОВ «Мілоан». На сторінках спецпроекту ви знайдете цілу серію цікавих статей про фінансові звички, планування бюджету, особливості оформлення кредитів, безпеку даних в мережі.