Само собой разумеется, что деньги являются одной из самых важных вещей в жизни. Благодаря им у нас есть крыша над головой, еда на столе, хорошее образование и оплаченные счета за лечение. Они также покупают безопасность для вас и ваших близких.
Какими бы важными ни были деньги в нашей жизни, основам финансов обычно нас не учат в школе или наши родители. К сожалению, отсутствие финансовой грамотности может привести к неправильным финансовым решениям, которые могут иметь серьезные долгосрочные последствия. К примеру, до скопления безнадежных долгов, лишних и несерьезных издержек, нескончаемых платежей и отсутствия сбережений на пенсию.
Недавнее исследование, проведенное Институтом политики денег и психического здоровья, показало, что вопросы денег и психического здоровья неразрывно связаны. Плохое управление финансами часто приводит к стрессу и тревоге, которые еще больше влияют на финансы в бесконечном токсическом цикле. Создание финансово безопасной жизни может показаться сложной задачей, требующей экспертных навыков. Однако многие финансовые вопросы можно решить, просто вернувшись к основам финансов.
Опрос 2019 показал, что 9 из 10 взрослых говорят, что ничто не делает их более счастливыми и уверенными, чем порядок в финансах. Итак, используйте этот материал, чтобы заложить прочную основу для здорового финансового будущего.
1. Понимание вашей зарплаты
Первое, с чего следует начать, изучая основы финансов – это ваша зарплата. Ведь именно об этом большинство людей получает свой доход, особенно если вы работаете на работодателя.
Понять информацию в вашей зарплате может показаться простой задачей, но мало кто проверяет ее регулярно. Если вы заметили какие-либо просчеты с этими цифрами, немедленно подайте этот вопрос в соответствующий финансовый отдел или отдел кадров. Это ваши заработанные деньги, поэтому важно понимать, что куда идет и зачем.
2. Составление бюджета
Теперь, когда вы знаете, какова ваша чистая зарплата, следующим финансовым понятием, которое следует понять, есть необходимость и ценность бюджетирования. Многие часто ассоциируют бюджетирование с ограничениями и проблемами или считают, что они не зарабатывают достаточно денег, чтобы иметь бюджет. Однако составление бюджета имеет решающее значение вне зависимости от уровня вашего дохода.
Составляя бюджет, вы имеете четкое представление о том, сколько вы тратите и сколько у вас остается, что вы можете использовать для сбережений, ухода на пенсию, погашения долгов или финансовой подушки. Это позволяет принимать более разумные решения относительно ваших денег, например избегать чрезмерных затрат. Когда вы сталкиваетесь с необходимостью потратить на что-нибудь деньги, бюджет заставляет остановиться и задуматься о покупке. Вы начинаете понимать, что если вы тратите деньги в одной сфере, вам придется сокращать расходы на другие сферы, или у вас останется меньше сбережений.
Бюджет также может быть гибким, поскольку вы решаете, сколько хотите потратить на каждую категорию, так что вы всегда можете освободить место для более «веселых» вещей. Лучше всего то, что вам не нужно чувствовать вину, если вы соблюдаете свой бюджет. Это позволяет вам развлекаться, экономить и оплачивать самое необходимое, не беспокоясь о своей финансовой безопасности. Прекрасное место для начала – это методика 50/30/20, по которой 50% вашего дохода идет на расходы, 30% – на развлечения и потребности, а 20% – на сбережения.
3. Создание чрезвычайного фонда
Жизнь в Украине учит, что неожиданные события могут произойти никогда. Вы не можете предсказать, когда ваша машина сломается или когда вам понадобится экстренный визит врача.
Такие непредвиденные ситуации могут стоить вам сотни, а то и тысячи гривен. Поэтому резервный фонд поможет вам испытать непредвиденные жизненные обстоятельства.
Начните с подсчета своих месячных расходов на жизнь - подсчитайте, сколько денег вы тратите на аренду или кредитные сделки, счета, продукты и транспорт. В вашем фонде чрезвычайных ситуаций должно быть достаточно денег, чтобы покрыть расходы на проживание по крайней мере на три месяца, по возможности, больше.
У вас может возникнуть искушение использовать свой фонд чрезвычайных ситуаций на такие события, как отпуск, свадьба или покупка автомобиля, но будьте дисциплинированы и противостоят этому желанию. Смысл резервного фонда состоит в том, чтобы вы не должны во время кризиса. Лучше обратиться к финансистам и не тянуть деньги из финансовой подушки.
4. Досрочные пенсионные накопления
Когда вы молоды, выход на пенсию может показаться таким далеким, что это кажется несбыточной мечтой. Фактически это одно из самых распространенных оправданий, которые молодые люди используют, чтобы оправдать, что не собирают деньги на пенсию.
Даже если вы не зарабатываете многое в начале карьеры, у вас есть одно преимущество перед более богатыми, пожилыми людьми — время. Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем больше времени у вас будет на протяжении всей жизни, чтобы экономить, а не пытаться наверстать упущенное.
В сочетании с мощностью сложных процентов вы получаете проценты по своим депозитам, а также начисленные проценты. Таким образом даже небольшая сумма может иметь огромное значение в будущем. Использовать время в своих интересах – фундаментальная финансовая основа, которую вы должны изучить.
3 правила жизни
Построение крепкого финансового здоровья является непрерывным процессом. Когда вы создадите фундамент финансовых основ, помните об этих 3 правилах, которые помогут вам принимать более мудрые финансовые решения.
1. Ставьте долгосрочные финансовые цели
Когда вы ставите четкие цели, это мотивирует вас делать работу, созидать свой прогресс и, в свою очередь, ускорять темп. Долгосрочные финансовые цели обычно охватывают более 10 лет и могут включать ранний выход на пенсию, покупку дома или несколько источников дохода.
2. Ставьте краткосрочные цели
Так же краткосрочные финансовые цели побуждают вас быстрее добиваться поставленных целей и получать удовольствие от посеянного. К примеру, откладывать на свадьбу, делать ремонт на кухне или ехать в отпуск. Достижение краткосрочных финансовых целей также придает вам уверенность и дает базовые знания для достижения больших, долгосрочных целей.
3. Различайте желания и потребности
Желание – это предметы и услуги, которые приятно иметь, но со временем можно обойтись без них, например вещи, которые вы приобретаете для отдыха. Потребности – это то, что необходимо для здоровой жизни, например жилье, еда, вода, медицинское обслуживание. Смешивание этих двух концепций может нанести вред вашим финансам, поэтому убедитесь, что вы не обмениваете свою финансовую безопасность по своим желаниям.
Глубокое понимание финансов имеет решающее значение, поскольку оно дает нам знания и навыки, необходимые для эффективного управления нашими финансами, такими как погашение долгов, составление бюджета, сбережения на пенсию и сбережения на черный день. Финансово грамотный человек не только увереннее распоряжается своими деньгами, но и знает, как справляться с неизбежными взлетами и падениями в своей финансовой жизни.